EVERYDAY スタッフの日常

公的年金は原則65歳から受給がはじまります。

年金の繰り上げ受給が「得か損か」は、

「何歳まで生きるか（寿命）」によって原則的に決まります。

結論から言うと、60歳0ヶ月で受給を始めた場合、

「80歳10ヶ月」より前に亡くなれば得、それ以上長生きすれば損になります。

原則65歳からの受給を前倒しする場合、

1ヶ月早めるごとに年金額が0.4%減額され、

その減額率は一生変わりません。

各年齢で受給を始めた場合の損益分岐点

（65歳受給の総額に追い抜かれる年齢）は

以下の通りです

60歳0ヶ月（24%減額）: 80歳10ヶ月

61歳0ヶ月（19.2%減額）: 81歳10ヶ月

62歳0ヶ月（14.4%減額）: 82歳10ヶ月

63歳0ヶ月（9.6%減額）: 83歳10ヶ月

64歳0ヶ月（4.8%減額）: 84歳10ヶ月

※1962年4月2日以降生まれに適用される減額率0.4%で計算、

税金や社会保険料を考慮しない額面ベースの目安です※

早期に資金を確保できる：定年後の収入の空白期間を埋められます

元気なうちに使える：体力が充実している60代前半に趣味や旅行へ投資できます

もらい損ねを防ぐ：病気や健康不安があり、平均寿命まで生きる自信がない場合に有効です

長生きリスクに弱い：日本の平均寿命（男性約81歳、女性約87歳）まで生きると総受取額で損をします

取り消しが不可能：一度申請すると、後から65歳受給（満額）に戻すことはできません

手取りの逆転現象：年金を繰り上げながら働くと、在職老齢年金の仕組みで年金がカットされる場合があります

「ねんきんネット」で65歳時点の受給見込額を確認する

60〜65歳までの「就労収入」と「生活費の不足額」を計算する

健康状態や家系の寿命、手元の貯蓄残高を考慮する

不足分を補う手段が「年金の繰り上げ」しか無い場合のみ申請を検討する

参考資料：年金の繰り下げ受給と繰り上げ受給、メリットや判断基準を専門家が解説