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住宅コラム

■ 今週のTOPIC「フラット35、金利が上昇も!低水準!」

  • 2022.5.7

住宅金融支援機構(東京都文京区)が

民間金融機関と提供するフラット35の

2022年5月の適用金利が発表されました。

◆融資率9割以下で返済期間が21年以上35年以下の

 主力タイプの金利幅は…

 

 1.48%(前月より+0.04%)~2.54%

 

今月も

金利を引き上げました。

 

 

◆融資率9割以下で返済期間が20年以下の

 金利幅は以下の通りです。

 

1.35%(前月より+0.04%)~2.41%

 

中期に関しても金利を引き上げました。

 

 

◆融資率が9割超で返済期間が21年から35年以下の

 タイプの金利幅は…

 

1.74%~2.80%

 

 

◆融資率9割超で返済期間が20年以下のタイプの

 金利幅は…

 

1.61%~2.67%

 

以上のようになっています。

 

 

今月は、

同じ長期の固定金利にて、

全てのメガバンクは

金利を引き上げましたが、

フラット35も同様に

全ての借入期間で

金利を引き上げました。

 

とはいえ、

ニュースなどの発表に合った通り、

メガバンクは、

0.1%以上の金利引き上げに対して、

フラット35の金利は

0.04%の引き上げにおさまったので、

割安感やお得感が

感じられます。

 

また、先月と先々月と今月の

合わせて3か月で考えると

フラット35が、最も金利の上げ幅が

小さいです。

 

結果的に、今月も

長期固定金利では、

もっとも魅力的なサービスを

提供しております。

 

また、他の金融機関に比べて

審査が通りやすいのも

フラット35の魅力のひとつです。

 

長期固定金利で

住宅ローンを選ぶなら

フラット35を

優先的に検討しましょう。

 

 

◆2022年5月の住宅ローン金利の傾向

 

今月も住宅ローンの金利は、

ほとんどの金融機関が、

金利を引き上げました。

 

ここ数か月、

金利が上がり続けており

上昇傾向ではありますが、

低い水準を維持しております。

 

世界の金利に影響の

大きい米国の長期金利・10年国債は、

急速に進むインフレの影響により、

今月も上昇しました。

 

日本国債は、

日銀が急速な金利上昇を嫌がり

抑制しておりますので、

米国ほど金利は上昇しませんでした。

 

しかし、徐々に金利が

上がっております。

 

日銀の金利誘導目標の

±0.25の範囲内である、

0.227となっておりますが、

そろそろ限界が近いのかと思います。

 

現在、日本の住宅ローンは、

過去最低水準です。

 

住宅ローンの利用を検討するなら、

金利が大きく上がる前の

ここ数か月が

おすすめの時期となります。

 

 

◆各住宅ローン商品の金利動向

 

  • 変動金利

 

今月も多くの金融機関が

金利を据え置いています。

 

金利を据え置いたので、

先月と状況は変わらず

4月の変動金利の

住宅ローンの金利目安は、

0.4%から0.5%となります。

 

この金利より高ければ割高、

低ければ割安といえます。

 

 

  • 固定金利 10年~(中期)

 

メガバンク・ネット系銀行、

ほとんどの金融機関が

金利を引き上げました。

 

固定10年は、

人気の激戦区ですが、

低金利を維持するのが

難しいという判断と思われます。

 

しかし、

変動金利の金利引き上げが、

いつ起こるのか

わからないことを考えると、

10年固定を利用することで、

当面の金利上昇リスクが

抑えられます。

 

また、

この最低水準の金利状況ですと、

10年固金利と定変動金利との金利差も

小さいというメリットもあります。

 

借入金額が大きかったり、

返済期間が長かったりするならば、

10年固定も、検討したいところです。

 

 

  • 固定金利 長期

 

こちらも

ほとんどの金融機関が

金利を引き上げました。

 

長期固定金利は

頭金の割合によって

メリットが変わりますが、

つなぎ融資を利用すれば、

フラット35が

頭金なしでも最もメリットがあります。

 

 

◆2022年5月の

 住宅ローン金利の動向を総括

 

今月は、

固定金利を中心に

金利が引き上がった月と

言ってよいでしょう。

 

市場金利の動きに対して

変動金利は、

今月も金利が上がりませんでした。

 

今後、米国の金利が

大きく上昇する可能性がある為、

変動金利は、

リスクが大きいと思いますが、

それ以上に、各金融機関は

10年固定金利が上昇しました。

 

先月までは、

住宅ローンを検討する場合、

変動金利よりも固定金利のメリットを

意識するよう伝えておりましたが、

非常に判断が難しいです。

 

現在は、日銀の量的緩和政策により、

金利約1%程度に抑えられていますが、

変更されれば、

少なくとも1% 程度の上昇が

予想されます。

 

そうなれば、

変動金利や期間の短い固定金利は、

すぐに超長期金利を

追い抜かしてしまうほど、

金利差が小さいことは事実です。

 

現時点で、

変動金利か短期の固定金利を選ぶかは、

金利だけでなく、

手数料や諸費用も視野に入れて

住宅ローンを検討しましょう。

 

また、

変動金利や短期固定金利を

選ぶより、

今後の不透明な

金利状況の可能性を考えると、

フラット35は、借入時から完済時まで

全期間固定型の住宅ローン商品なので、

今借り入れた方は35年後の完済時まで

ずっと低金利の恩恵を受けられる…

というメリットがあります。

 

いくら借入時の金利がいくら低くても、

何年後かには住宅ローンの返済に追われる生活…

そうなってしまっては元も子もありません。

 

目先の数字にとらわれず、

しっかりとそれぞれの住宅ローン商品の

メリット/デメリットを理解し、

家族のライフプランに合った住宅ローンを

選択しましょう!!

 

※下記のサイトにて、

フラット35の金利推移をご確認いただけます。

現在がどれほど低金利であるか?? ご参照くださいませ。

http://www.flat35.com/kinri/index.php/rates/top

 

【フラット35】の利用を予定している方、

住宅ローンの新規利用・借り換えを

お考えの方など、

いずれにしても、

早めに行動へ移すことをお勧めします!!

 

金利は上がりましたが

2022年5月の住宅ローン金利は、

いまだ低水準で推移しております。

 

現在購入を検討している方はもちろん、

住宅ローンを借り換えのタイミングを

見極めているという方にとって、

金利が低いここ数か月は、

検討する価値があります。

 

住宅ローン金利が低水準にある、

この機会を見逃さないようにしましょう。

 

それでは、また。